В каком банке лучше взять ипотеку И выгодно ли в данное время брать ипотеку или может быть подождать спада цен

Источник: Здесь вся информация по кредитам ВСЕХ банков - и заявки он-лайн на получение.

Константин Мастер (1657) 7 лет назад

Цены падать не будет, а будут, видимо, расти проценты ипотеки. Если реально нужна помощь в приобретении квартиры или поллучении ипотеки - пишите.

Дед Мудрец (13590) 7 лет назад

спада цен на недвижимость не будет - они и так год стояли, спада процентной ставки по ипотеке не будет - банки уже начали задирать ставки с 9 до 15, итак:

Взять не проблема. Нужно учесть что и отдавать придется. И оплачивать проблемы (при их наличии). Итак:

1)нужен первоначальный взнос 10-15% от стоимости квартиры. Можно конечно и без него, но… это приведет к увеличению ставки, дополнительному обеспечению, поручителям… и так далее. Та реклама, где радостная жена говорит, что они сделали минимальный первоначальный взнос и собираются рожать второго ребенка – полный бред. Минимальный первоначальный взнос означает максимальную процентную ставку и максимальные платежи. Этой семье придется думать о второй работе, а не о втором ребенке…

2)ставки по кредиту и комиссии – отнеситесь к этому очень внимательно. Все смотрят только на ставку – и не видят комиссии, а они увеличивают ставку на 3-5%: выбрав программу со ставкой на 0,25% меньше вы экономите на ежемесячном платеже 200 руб. и платите комиссию больше на 25000 руб. поздравляю… сэкономили…

3)досрочное гашение должно быть бесплатное и не позднее 6 месяцев после выдачи. Хорошо если сумма до 30000 руб.

4)что страхуете и на какую сумму – некоторые банки заставляют оформлять страховку на всю стоимость квартиры, а не займа – вам нужны лишние расходы?

Вот в общем то и все основные моменты. Рекомендую посмотреть sahml.ru – федеральная программа ипотечного кредитования. Там есть адреса и телефона региональных операторов. И учтите следующий момент: сегодня банки прекращают ипотечное кредитование. Даже по согласованным сделкам. Даже накануне выдачи. Успеха.

Наталья Мудрец (12303) 7 лет назад

но увы господа этот сайт очень хорош только:

- для прочтения новостей

новости

Нажимая на кнопку отправить, Вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности и согласны получать новости о компании, скидках и акциях по электронной почте и/или через sms-сообщения

Отправить

Политика конфиденциальности. Соглашение об обработке персональных данных

Данное соглашение об обработке персональных данных разработано в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все граждане, заполнившие сведения, составляющие персональные данные на сайте www.tdsk.tomsk.ru или на любой его страницах, а также разместившие иную информацию обозначенными действиями, подтверждают свое согласие на:

• подписку на электронные почтовые и sms рассылки с рекламными целями,
• обработку персональных данных,
• передачу персональных данных оператору по их обработке.

Под персональными данными Гражданина понимается:

• общая информация (Ф.И.О)
• электронная почта (e-mail), номер телефона

Лица направляют свои персональные данные оператору в целях получения доступа к информационным материалам, рекламируемым на сайте tdsk.tomsk.ru или на любой его страницах.

Гражданин, принимая настоящее Соглашение, выражает свою заинтересованность и полное согласие, что обработка персональных данных может включать в себя следующие действия: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, уничтожение.

Гражданин гарантирует: информация, им предоставленная, является полной, точной и достоверной при предоставлении информации не нарушается действующее законодательство Российской Федерации, законные права и интересы третьих лиц вся предоставленная информация заполнена Гражданина в отношении себя лично.

Ипотека в Томске

Вы желаете приобрести жилье, но не имеете достаточно средств? Томскпромстройбанк предлагает выгодные условия для покупки недвижимости. Ипотечный кредит предоставляется физическим лицам, имеющим постоянный источник дохода.

Наши преимущества:

• Индивидуальное рассмотрение каждой заявки
• Выгодные процентные ставки на ипотечный кредит
• Возможность взять ипотеку без первоначального взноса по программе Ипотека с ТДСК и Новостройка
• Учет различных источников дохода

Чтобы банк принял положительное решение по программе Ипотека с ТДСК без первоначального взноса или другим кредитным программам необходимо предоставить соответствующие документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Только в этом случае возможно рассмотрение заявки. Также можно заполнить форму предварительной кредитной заявки на нашем сайте.

Консультации по кредитам ОАО Томскпромстройбанк : (8-3822)26-56-32

Программа ИПОТЕКА С ТДСК Версия для печати

Есть ли сегодня шанс у семьи, живущей не в роскоши, но имеющей стабильный доход, приобрести жилье с помощью ипотечного кредита? На каких условиях можно оформить такой кредит в Томске? Чтобы узнать об этом, мы решили провести мониторинг ВЛФ .

Как действуем?

Что делает человек, когда у него есть возможности и желание оформить ипотечный кредит? Во-первых, он, как правило, просматривает банковские сайты, чтобы выяснить, в каких финансовых организациях существуют ипотечные продукты. Второй шаг - он обзванивает эти банки, чтобы узнать, на какую сумму здесь можно рассчитывать и о специфических условиях конкретных программ. После этого этапа круг возможных кредиторов обычно сужается до 4-5. Поэтому третий шаг - уже личное посещение заинтересовавших банков, получение консультаций у специалистов. Сравнительный анализ полученной информации приводит к самому оптимальному варианту.

Наши заемщики

ВЛФ решили пойти таким же путем. Итак, в нашей семье - 3 человека, муж, жена (им по 35 лет) и ребенок. Довольно стандартный состав для заемщиков. Семья хочет переехать в двухкомнатную квартиру в панельном доме и приобрести ее на вторичном рынке, - это одна из самых востребованных позиций в недвижимости для нашего примера заемщиков. Стоимость жилья - 2 млн. 200 тыс. рублей. Общий семейный доход - 50 тыс. рублей в месяц. Этот показатель несколько выше среднего по Томской области, но и приобретение жилья подразумевает доход выше среднего. Кроме того, заработная плата должна быть подтверждена справкой 2-НДФЛ - иначе во многих банках Томска кандидатуры заемщиков просто не будут рассматривать. И еще два немаловажных момента. Первый - у нашей семьи должна иметься денежная сумма на первоначальный взнос, который в некоторых банках составляет не меньше 30% от кредита. Таким образом, в нашем примере клиенты являются обладателями 600 тыс. рублей. Второй момент - у нашей семьи нет других кредитных обязательств. Если они есть, даже если это потребительский кредит в сумме 50 тыс. рублей, и срок погашения приближается к концу, шансов на получение нового займа у вас почти нет.

Интернет-обзор

Просмотр более 40 сайтов банков, работающих на территории Томской области, привел к отсеву большинства из них. Надо отметить, что в некоторых банках ипотечные программы есть, но в нашем регионе они не действуют. Несколько банков работают по программам АИЖК, а это означает, что оформлять кредит нужно через Региональное ипотечное агентство Томской области (РИАТО). В итоге интернет-мониторинг привел нас к списку из 10 банков: это Банк Москвы, Бинбанк, ВТБ-24, Газпромбанк, Интеза, Мособлбанк, Раффайзенбанк, Росбанк, Сбербанк России, Уралсиб. Как следует из информации на сайтах, все они являются обладателями собственных ипотечных программ, доступных жителям Томской области. Согласно условиям, опубликованным в интернете, минимальная процентная ставка - 10,5 % - в Мособлбанке и Сбербанке России. Минимальная сумма первоначального взноса - 15% - в Банке Москвы. Самые жесткие условия предлагает Бинбанк: процентная ставка - 23%, первоначальный взнос - 50%. У нас суммы в 1,1 млн. рублей нет, поэтому кредит Бинбанка нам не поможет приобрести желанную квартиру.

Телефонные переговоры

Для телефонного мониторинга в нашем списке осталось 9 банков. Хочется отметить, что на этом этапе уже формируются личные симпатии и антипатии к финансовой организации. В одном банке держали на телефонной линии не меньше получаса, консультант была крайне медлительна. В другом - с недоброжелательными нотками в голосе (конечно, может быть, у нее что-то случилось, но тень падает на сам банк и контактировать дальше не очень хочется). Компетентность, расторопность, приятные манеры телефонного консультанта - все это располагает к банку.

В банке Интеза сразу поинтересовались, являемся ли мы их корпоративными клиентами. Наше нет означало конец разговора: банк предоставляет ипотечные кредиты только корпоративным клиентам.

В 8 других банках разговор прошел более успешно. Во всех финансовых организациях выразили готовность рассмотреть нашу семью в качестве заемщиков на 20-летний срок. Предлагаемая процентная ставка - 13-16,5 %. Сумма кредита - 1600-2200 тыс. рублей. Ежемесячный платеж - 18- 27 тыс. рублей в месяц.

Итак, по итогам второго этапа мониторинга лучшие условия для кредитования нашей семьи предложили: Газпромбанк - кредит в 2200 тыс. рублей, ставка 13%, Сбербанк России - кредит в 1600 тыс. рублей, ставка 13%, ВТБ-24 - кредит в 1829 тыс. рублей, ставка 13,1%. Ежемесячный платеж составит 21-24,8 тыс. рублей. На месте нашей семьи для личной консультации мы бы пошли именно в эти банки.

Мониторинг ВЛФ среди всех банков в Томске выявил трех лидеров ипотечного кредитования. Однако это еще не окончательный результат. Например, семью может интересовать не столько уровень процентной ставки, сколько наибольшая сумма кредита. Возможно, заемщики планируют погасить кредит как можно быстрее, и тогда для них более удобной станет дифференцированная система оплаты, подразумевающая постоянное уменьшение платежей при погашении основного долга. Банков, использующих такой способ погашения - единицы. При ближайшем знакомстве с банком может выясниться, что реальная стоимость кредита выше обозначенной на сайте за счет комиссий и сборов.

Кроме того, самое главное - положительные результаты телефонных переговоров еще не являются гарантией того, что вы станете обладателем ипотечного кредита. Комиссия банка может принять другое решение. И тогда придется вновь обратиться к списку.

Результаты мониторинга ВЛФ

Как и в каком банке лучше взять ипотеку

Те из нас кто уже испытал на себе потрясения как финансовые, так и моральные от колебаний курсов валют и мирового финансового кризиса, знают, что крупные кредиты, в том числе ипотеку следует оформлять именно в рублях. При рублевом эквиваленте, сумма итогового платежа не зависит от изменения курсов мировых валют. В том случае, если ваш кредит будет оформлен в евро или в долларах, каждое изменения курса валют будет в обязательном порядке отражаться на сумме вашего ежемесячного платежа, причем в большинстве случаев платеж буде увеличиваться. Причина в том, что кредит, оформленный в валюте, отдавать придется в рублях.

В каком банке лучше взять ипотеку и что для этого нужно

Чаще всего ипотечный кредит выдается под поручительство физических лиц. В том случае, если вы хотите обойти данную процедуру, вы должны соответствовать всем прочим требованиям банка, таким как трудоустройство на официальной постоянной работе, а также стабильного высокого заработка. Помимо

этого первоначальный взнос по вашему кредиту должен составлять не менее 50% от его общей суммы. Если же вы стеснены в денежных средствах и не имеете возможности оплатить сразу половины стоимости квартиры при оформлении займа, то кредит будет выдан только при условии наличия поручителя или созаемщика.

Не стоит забывать: если вы привлекаете к оформлению кредита созаемщика, то он официально получает точно такие же права, что и у вас. При принятии решения, банк учитывает не только ваш уровень дохода, но и созаемщика. Ответственность этого человека будет фиксироваться в кредитном договоре. Если ответственность будет одинаковой, то в выплате кредита обязаны участвовать и заемщик, и созаемщик. Важное отступление: вследствие равного разделения ответственности по кредитному договору, и заемщик и его партнер если так можно говорить, имеют абсолютно равные права на владение кредитуемой недвижимостью. В этом основное отличие созаемщика от поручителя: поручитель не имеет прав на кредитуемую недвижимость.

Тонкости оформления ипотечного займа

Если по ходу погашения ипотечного долга, вы столкнулись с неожиданными финансовыми затруднениями, незамедлительно сообщите об этом в банк. Это поможет избежать лишних штрафных санкций и даст возможность договориться с банком об отсрочке выплат. В большинстве случаев банк идет на уступки добросовестным клиентам. Среди возможных вариантов отсрочки наибольшей популярностью пользуется перерасчет платежей. Например, чтобы вы могли платить не каждый месяц, а только раз в квартал.

Также вам может быть предложено, увеличить срок кредитования. В таком случае вы продолжаете выплачивать ежемесячные платежи, но при этом их размер значительно уменьшен, вследствие продления срока кредитования. Внешне кредит кажется меньше, но на самом деле тело кредита увеличится в несколько раз, вследствие начисления дополнительных процентов по кредиту. Дополнительные проценты будут начислены не только за счет увеличенного срока кредита, но и за его реструктуризацию, то есть переоформление.

При оформлении ипотечного займа вы неизбежно столкнетесь с различного рода дополнительных расходов, которые могут вкупе составить до 10% от общей стоимости квартиры или дома. Данные расходы включают в себя: оплата государственной пошлины за регистрацию квартиры, расходы на оформление необходимых документов, а также на услуги риэлтерского агентства.

Виды платежей

Ипотечный кредит можно выплачивать двумя способами: аннуитентный и дифференцированные платежи. Аннуитентный платеж подразумевает ежемесячную выплату равнозначной суммы на протяжении всего периода погашения долга. При аннуитентном платеже, заемщик сначала выплачивает проценты по кредиту, а потом уже сам займ. Под дифференцированным платежом следует понимать оплату суммы долга неравнозначными долями. При дифференцированном платеже, в первую очередь, выплачивается тело кредита (причем в первый период погашения займа размер ежемесячных выплат крайне велик), а затем более маленькими суммами выплачиваются проценты по нему.

Помимо этого, долг по ипотеке можно также погасить, используя материнский капитал. Также за него вы можете получить налоговый вычет. В том случае, если уже после оформления кредита на рынке банковских продуктов появится более выгодное предложение, стоит решиться на процедуру перекредитования.

Источники: http://otvet.mail.ru/question/9026528, http://tdsk.tomsk.ru/customers/ipoteka/, http://www.tpsbank.tomsk.ru/ipoteka/, http://banki.tomsk.ru/pages/389/, http://finances-credits.ru/banki/49679